Виртуальные банки Таиланда: новый путь к финансовой свободе
Виртуальные банки в Таиланде предлагают гибкие, доступные и технологичные решения для людей с нерегулярными доходами, способствуя финансовой инклюзии и социальной мобильности. Успех этого проекта зависит от балансирования инноваций и управления рисками, что позволит миллионам тайцев выйти из долговой ловушки.
В Таиланде запускаются виртуальные банки для борьбы с «теневой» задолженностью
Новые цифровые банки в Таиланде ориентированы на решение проблемы неформальной задолженности, предоставляя доступные финансовые услуги для уязвимых слоёв населения. Они предлагают гибкие продукты — кредиты и страхование с ежедневной оплатой — и используют AI и альтернативные данные для оценки кредитоспособности.
Ключевые цифры:
- Более 40% тайских домохозяйств имеют «теневые» долги, в среднем 54 000 бат на семью.
- 95−97% жителей Таиланда имеют банковские счета, но только 40% используют цифровые платежи.
- 96% населения не имеют накоплений или инвестиций для будущего.
Контекст и тренды:
Традиционные финансовые институты не смогли обеспечить всеобъемлющую финансовую инклюзию. Виртуальные банки предлагают новый подход: гибкие продукты с ежедневными выплатами, подходящие для людей с нерегулярным доходом. Например, страхование для водителей мото-такси может обходиться всего в 10 бат в день вместо 3 000 бат в месяц.
Технологическое преимущество:
Виртуальные банки работают без дорогих филиалов и устаревших систем, что сокращает операционные расходы до трети от традиционных банков. Использование AI и альтернативных данных — таких как расходы на мобильную связь или платежи в приложениях — позволяет точно оценивать платёжеспособность клиентов и быстро адаптировать новые продукты.
Миссия: финансы на благо общества
Как отметили эксперты на семинаре «Thailand Economic Outlook 2026: Out of The Trap», виртуальные банки — это не просто цифровая версия существующих сервисов, а инструмент социальной мобильности. Их цель — освободить миллионы тайцев от долговой ловушки, создать доступ к страхованию, кредитам и другим финансовым инструментам, стимулируя финансовую дисциплину и ответственность.
Риски и вызовы:
Мировой опыт показывает: более 90% цифровых банков терпят неудачу из-за высоких системных расходов и плохого управления рисками. В Таиланде виртуальные банки должны сочетать инновации с устойчивым управлением рисками, чтобы обеспечить долгосрочную стабильность и соблюдение нормативов.
