Kasikornbank и другие банки Таиланда начинают реструктуризацию
Реструктуризация и цифровая трансформация тайских банков направлены на повышение конкурентоспособности в условиях появления виртуальных банков и новых инициатив по обмену данными. В ближайшие годы сектор сосредоточится на сокращении персонала, повышении квалификации сотрудников и внедрении технологий и искусственного интеллекта, чтобы соответствовать требованиям цифровой экономики.
Тайские банки готовятся к масштабной реструктуризации на фоне экономических и технологических вызовов
Тайские банки переживают период значительных изменений, включая сокращение персонала и программы досрочного выхода на пенсию, чтобы справиться с экономическими трудностями и технологическими преобразованиями.
Основными факторами давления на банки становятся ожидаемое снижение прибыли, рост конкуренции со стороны трёх новых виртуальных банков, а также инициатива Банка Таиланда «Your Data», которая упростит клиентам переход к другим финансовым учреждениям.
Помимо сокращения персонала, банки активно повышают квалификацию оставшихся сотрудников, готовя их к более сложным консультативным функциям, и инвестируют в технологии и искусственный интеллект, чтобы адаптироваться к цифровой банковской среде.
Начало реструктуризации
Реструктуризация уже началась: Kasikornbank (KBANK) запустил программу добровольного досрочного выхода на пенсию. Данные Банка Таиланда показывают, что во втором квартале 2025 года расходы банковской системы на персонал снизились на 2,5% по сравнению с предыдущим кварталом. Количество сотрудников уменьшилось на 0,74%.
За последние пять лет общий банковский персонал сократился более чем на 15%, то есть более чем на 23 000 человек.
Высокопоставленный источник из финансовой сферы сообщил Thansettakij, что банки реагируют на три ключевых давления:
- Прогнозируемое снижение прибыли в первом квартале 2026 года из-за падения процентных ставок и слабой экономики.
- Запуск трёх новых виртуальных банков, усиливающих конкуренцию и вынуждающих традиционных кредиторов быстро сокращать расходы и перестраиваться.
- Новая инициатива Банка Таиланда «Your Data», которая позволит клиентам легко делиться своими данными с другими финансовыми учреждениями.
«С появлением 'Your Data' и виртуальных банков клиенты смогут переходить в любое учреждение, всё можно будет делать через мобильный телефон, а физические отделения станут неактуальными для большинства людей», — отметил источник.
Сокращение персонала и повышение квалификации
По прогнозам, банки могут сократить до 15–20% персонала в ближайшие три года, а в течение четырёх-пяти лет сокращение может превысить 30%. Однако зам. управляющего директора Kasikorn Research Center Таниялак Вачарачайсураполь отметила, что темпы сокращений пока не столь быстры, как в других секторах.
Банки сосредоточены на повышении квалификации оставшихся сотрудников, особенно тех, чьи филиалы были закрыты. Их готовят к более сложным функциям, например к работе финансовых консультантов. Несмотря на то, что это увеличивает стоимость сотрудников в краткосрочной перспективе, специалисты считают это необходимой инвестицией для будущей эффективности.
Инвестиции в технологии и искусственный интеллект
Таниялак также подчеркнула, что банки будут продолжать активно инвестировать в технологии и ИИ, а новые сотрудники будут участвовать в пилотных проектах с использованием инструментов, таких как ChatGPT.
В будущем банковская отрасль будет использовать инновации для получения данных клиентов из новых источников, чтобы лучше оценивать кредитоспособность. Это означает, что ответственность за управление личными данными ляжет на самих клиентов.
