Банк Таиланда усилит проверки при операциях с наличными от 5 млн батов

Таиланд ужесточает контроль за крупными операциями с наличными и усиливает борьбу с финансовыми преступлениями

Банк Таиланда готовит новые правила, которые обяжут финансовые учреждения тщательнее проверять клиентов, совершающих крупные операции с наличными, в том числе при покупке земли и дорогостоящей недвижимости. Одновременно центральный банк расширяет использование искусственного интеллекта для борьбы с мошенничеством, отмыванием денег и счетами подставных лиц.

Банк Таиланда (Bank of Thailand, BOT) начал общественные консультации по новым требованиям к управлению рисками, связанным с крупными операциями с наличными средствами.

Предлагаемые правила направлены на то, чтобы не допустить использования банковской системы для отмывания денег, мошенничества и другой незаконной финансовой деятельности.

Общественное обсуждение новых требований проходит с 5 августа по 3 сентября 2026 года.

Какие операции попадут под контроль

Новые требования будут распространяться на операции с наличными на сумму от 5 млн батов.

В частности, речь идёт о:

• снятии и внесении наличных средств;
• обмене банкнот;
• получении наличных при выпуске чеков и банковских тратт;
• покупке, продаже и обмене иностранной валюты в наличной форме.

Финансовые учреждения должны будут оценивать не только саму сумму операции, но и поведение клиента, экономическую обоснованность транзакции, её цель и необходимость использования именно наличных средств.

Особое внимание — покупке дорогой недвижимости

Одним из примеров, приведённых в проекте правил, стала ситуация, когда клиент снимает очень крупную сумму наличных для покупки земли или дорогостоящей недвижимости, хотя для такой сделки существуют более удобные и безопасные способы оплаты.

Если объяснение клиента окажется противоречивым или сама операция будет выглядеть необоснованной, банк должен будет принять соответствующие меры в соответствии с установленными процедурами управления рисками.

Это означает, что крупная операция сама по себе не обязательно будет запрещена. Однако банк должен будет выяснить, почему клиент использует именно такую схему и соответствует ли она его финансовому поведению и заявленной цели.

Подход направлен прежде всего на выявление необычных операций, которые могут указывать на попытку скрыть происхождение средств.

Банк Таиланда усиливает борьбу с финансовыми преступлениями

Новые требования к наличным операциям являются частью более широкой стратегии центрального банка.

Финансовые преступления становятся всё более сложными: мошенники используют цифровые платежи, подставные счета, электронные кошельки и различные схемы перемещения средств между счетами.

Поэтому Банк Таиланда постепенно расширяет контроль — от традиционной защиты банковской инфраструктуры до мониторинга поведения клиентов и выявления подозрительных финансовых сетей.

За 18 месяцев — ни одной атаки money malware на мобильный банкинг

На конференции 2026 Cybersecurity Annual Conference, организованной Thailand Banking Sector Computer Emergency Response Team (TB-CERT), помощник управляющего Банка Таиланда Дарани Саечу сообщила, что Таиланд за последние 18 месяцев не зарегистрировал ни одной несанкционированной операции через мобильный банкинг, вызванной так называемым money malware.

По её словам, результат стал возможен благодаря сотрудничеству между регуляторами, финансовыми учреждениями и специализированными структурами, включая TB-CERT.

При этом центральный банк считает, что достигнутый результат не означает исчезновения угроз.

Финансовые преступники постоянно меняют методы, поэтому защита банковской системы должна развиваться одновременно с новыми схемами мошенничества.

Искусственный интеллект становится частью финансовой безопасности

Одним из ключевых инструментов в этой борьбе становится искусственный интеллект.

Банк Таиланда рассматривает AI как способ быстрее обнаруживать подозрительное поведение и реагировать на потенциальные угрозы.

Технологии используются или рассматриваются для:

• усиления идентификации клиентов;
• обнаружения необычного поведения;
• раннего выявления угроз;
• ускорения реагирования на инциденты;
• минимизации финансового ущерба;
• выявления сетей счетов подставных лиц.

Последнее направление особенно важно, поскольку мошенники всё чаще используют так называемые mule accounts — банковские счета, через которые проходят незаконно полученные средства.

Таким образом, задача банков заключается уже не только в защите собственных информационных систем, но и в понимании того, как деньги перемещаются между различными участниками финансовой инфраструктуры.

Контроль распространяется на счета молодых пользователей

Параллельно Банк Таиланда усиливает контроль за цифровыми платежами несовершеннолетних.

Регулятор обнаружил, что преступники всё чаще используют банковские и электронные кошельки детей и молодых людей для проведения незаконных операций.

Поэтому новые ограничения предусматривают индивидуальные дневные лимиты на цифровые переводы и платежи в зависимости от возраста и фактического характера использования счёта.

Для пользователей в возрасте 10–12 лет дневной лимит операций с электронными деньгами составит 3 000 батов.

Для пользователей 12–15 лет максимальный дневной объём цифровых переводов и платежей с банковских депозитных счетов составит 5 000 батов.

Для возрастной группы 15–18 лет установлен лимит 10 000 батов в день.

Банки и операторы электронных денег будут постепенно адаптировать ограничения в соответствии с требованиями центрального банка.

Ожидается, что изменения для банковских счетов будут завершены к сентябрю 2026 года, а для операторов электронных денег — к октябрю.

От защиты банков к защите доверия

Банк Таиланда подчёркивает, что кибербезопасность больше нельзя рассматривать исключительно как техническую проблему.

Надёжность финансовой системы напрямую связана с доверием граждан и бизнеса к банкам, цифровым платежам и финансовой инфраструктуре в целом.

Поэтому регулятор постепенно меняет подход: задача заключается не только в том, чтобы защитить конкретный банк или компьютерную сеть, но и в том, чтобы предотвратить использование всей финансовой системы для мошенничества, отмывания денег и других незаконных операций.

Новые правила по наличным операциям, ограничения для молодых пользователей и применение AI являются частью единой стратегии.

Что это означает для клиентов

Для большинства обычных банковских клиентов изменения не должны существенно повлиять на повседневные операции.

Однако при крупных операциях с наличными финансовые учреждения могут задавать больше вопросов о происхождении средств, цели операции и необходимости использования наличных.

Особенно внимательно банки будут относиться к необычным транзакциям на суммы от 5 млн батов, если характер операции не соответствует обычному финансовому поведению клиента.

Для покупателей дорогостоящей недвижимости это означает, что использование крупных объёмов наличных может потребовать дополнительного объяснения и проверки.

При этом цель предлагаемых правил заключается не в запрете крупных сделок, а в снижении риска того, что банковская система будет использоваться для перемещения незаконных средств.

Таиланд строит многоуровневую систему финансового контроля

Новые правила показывают, что Таиланд переходит к более комплексной модели борьбы с финансовыми преступлениями.

Контроль теперь охватывает сразу несколько направлений: крупные наличные операции, цифровые платежи, мобильный банкинг, счета несовершеннолетних, подставные счета и поведенческий анализ с использованием AI.

Главная задача Банка Таиланда — найти баланс между удобством финансовых операций и необходимостью предотвращать преступления.

Для клиентов это означает постепенный переход к системе, в которой банки будут оценивать не только сумму транзакции, но и контекст, цель и характер финансового поведения.

В долгосрочной перспективе регулятор рассчитывает создать финансовую инфраструктуру, в которой современные технологии будут использоваться не только для повышения скорости и удобства платежей, но и для защиты доверия к банковской системе Таиланда.