Новая «онлайн-лотерея для пенсионных сбережений» критикуется экспертами

Критики считают, что предложенная правительством онлайн-лотерея для накоплений на пенсию уступает предыдущей программе «пенсионная лотерея», инициированной Национальным фондом сбережений (NSF).

В чём суть новой онлайн-лотереи

По новой схеме, каждый купленный билет стоимостью 80 бат частично переводит до 13 бат (из 17%-й доли GLO на административные расходы) на счёт покупателя для пенсионных накоплений.

Для сравнения, в программе «пенсионная лотерея» под NSF, полная стоимость билета 50 бат сразу зачислялась на счёт накоплений вне зависимости от выигрыша.

Эксперты, включая бывшего заместителя министра финансов Паопума Рожанасакула, считают новую систему менее эффективной:

«Это попытка избежать полноценной реализации пенсионной лотереи, просто изменив название и формат программы», — отметил он.

Ограничения и правила

• Средства на онлайн-счёте можно снять только с 55 лет или после 5 лет хранения.
• Для старших участников (например, 58 лет) срок хранения продлевается ещё на 5 лет.
• Средства поступают из доходов GLO. Из всей выручки:
  • 60% — на призы,
• 20% — в национальную казну,
• 17% — на деятельность GLO,
• 3% — операционные расходы.

В целом, схема выглядит как сочетание инвестиции с элементом азартной игры, но с меньшей гарантией накоплений, чем в NSF.

Пенсионная лотерея NSF

Программа под NSF уже принята парламентом и направлена на стимулирование пенсионных накоплений, особенно среди неформальных работников, которые не охвачены социальными фондами или корпоративными пенсионными схемами.

• Любой гражданин старше 15 лет может купить билет за 50 бат, максимум 3 000 бат в месяц.
• Каждую неделю выпускаются 5 млн билетов, розыгрыши проходят по пятницам.
• Главный приз — 1 млн бат, есть также трёхзначные призы по 1 000 бат.
• Все средства возвращаются владельцам при достижении 60 лет; для лиц старше 60 лет — через 5 лет после покупки.
• Бюджет на призы обеспечивает правительство. Если никто не выигрывает, фонды переносятся на следующий розыгрыш.

Программа NSF уже охватывает 2,78 млн участников и к концу года ожидается рост до 2,8 млн. В Таиланде около 21 млн неформальных работников, почти половина трудоспособного населения.

Критика онлайн-лотереи

Ат Писанванич, независимый исследователь, назвал онлайн-лотерею «способом завлечь людей», используя обещание сбережений как стимул:

«Вместо того чтобы тратить деньги на ежедневные нужды, люди могут соблазниться покупкой лотерейных билетов».

С другой стороны, с точки зрения инвестиций схема выглядит более привлекательной, чем депозиты в банке с низкой ставкой (<1%).

• В Таиланде коммерческие банки имеют высокий спред 5–7% (разница между депозитными и кредитными ставками), что приносит им крупную прибыль.
• Для сравнения, банки Сингапура и Малайзии работают с спредом около 2%, что делает обычные сбережения менее доходными.

Новая онлайн-лотерея может стимулировать некоторые пенсионные накопления, но по сравнению с проверенной схемой NSF она:

1. Менее эффективна для накоплений, так как большая часть билета не идёт на счёт.
2. Подталкивает людей к азартным покупкам вместо рационального планирования бюджета.

Эксперты предупреждают, что, хотя онлайн-схема выглядит инвестиционно привлекательной на фоне низких банковских ставок, она не заменяет полноценную пенсионную стратегию, особенно для неформальных работников.