Таиланд переживает наибольшее сокращение кредитования за последние 15 лет
В 2024 году банковское кредитование в Таиланде сократилось на 0,4%, что стало результатом более строгих условий кредитования и ухудшения способности заемщиков погашать долги, особенно среди МСБ и розничных заемщиков. Однако улучшение показателя проблемных кредитов и инициатива по поддержке заемщиков должны помочь снизить долговую нагрузку и улучшить финансовое положение в будущем.
Сокращение кредитования местными банками — наибольшее за последние 15 лет
Банковская отрасль зафиксировала самое большое сокращение кредитования за последние 15 лет в 2024 году, что стало результатом ужесточения условий кредитования на фоне ухудшения способности заемщиков погашать долги, сообщил исполнительный директор Банка Таиланда.
В 2024 году общий объем кредитования в банковской системе сократился на 0,4% по сравнению с прошлым годом, что стало уже вторым годом подряд снижения после сокращения на 0,3% в 2023 году, согласно данным центрального банка.
Суванни Джатсадасак, заместитель губернатора группы надзора центрального банка, заявила, что сокращение кредитования в прошлом году было в основном вызвано падением кредитования для малого и среднего бизнеса (МСБ) и розничного кредитования.
Кредиты МСБ сократились на 5%, в то время как кредиты на аренду автомобилей упали на 9,9%, а кредиты по кредитным картам уменьшились на 2,3%.
Темпы роста потребительских кредитов замедлились до 1,3% в 2024 году по сравнению с 3,7% в предыдущем году, в то время как рост ипотечных кредитов незначительно увеличился до 0,3%.
Корпоративное кредитование выросло на 3,4% по сравнению с прошлым годом.
Суванни объяснила сокращение кредитования повышенной осторожностью банков в утверждении новых кредитов на фоне растущих кредитных рисков среди заемщиков, а также продолжающимся процессом сокращения долговой нагрузки.
Центральный банк продолжит следить за расширением кредитования в банковской отрасли в этом году, однако не ожидает значительного роста кредитования, добавила она.
Несмотря на общее сокращение, показатель проблемных кредитов (NPL) улучшился и снизился до 2,78% в прошлом году с 2,97% в 2023 году. Этот рост был обусловлен мерами по реструктуризации долгов в рамках подхода ответственного кредитования, реализуемого Банком Таиланда.
Недавняя инициатива по освобождению от долгов под названием "You Fight, We Help" ожидается как дополнительная мера для снижения объема плохих долгов, отметила Суванни.
На 30 января около 630 000 заемщиков зарегистрировались для участия в программе, но только 38% из них были признаны подходящими, что составляет около 240 000 человек.
Она добавила, что центральный банк следит за регистрацией, после того как срок подачи заявок был продлен с 28 февраля до 30 апреля.
"Мы ожидаем, что количество подходящих зарегистрированных увеличится. Программа поддерживает выплаты долгов для уязвимых заемщиков и должна снизить коэффициент долга домашних хозяйств к ВВП в ближайшем будущем", сказала Суванни.
Она отметила, что заемщики по ипотечным кредитам составляют ключевую категорию в этой инициативе, и ожидается, что количество проблемных ипотечных кредитов продолжит снижаться после роста до 3,88% в четвертом квартале прошлого года, по сравнению с 3,82% в предыдущем квартале.
Отдельно Чайавадхи Чай-анант, заместитель губернатора центрального банка по корпоративным отношениям, сообщила, что на прошлой неделе регулятор провел обсуждения с застройщиками и подрядчиками касаемо делового климата и замедленного роста ипотечного кредитования в банковском секторе.
Предприниматели ранее просили центральный банк ослабить правила кредитования в отношении второго и третьего ипотеки.
"Центральный банк отметил замедление продаж жилой недвижимости и роста ипотечного кредитования, что соответствует увеличению кредитных рисков среди покупателей жилья", сказала Чайавадхи.
"Банк учтет обеспокоенность отрасли наряду с другими экономическими данными перед принятием любых политических решений".
