Как ASEAN улучшает трансграничные платежи: Инициатива Региональной Платежной Связи RPC

Улучшение региональной платежной связи в странах ASEAN+3

Представьте себе, что вы путешествуете за границу и не переживаете о высоких комиссиях за обмен валюты, когда оплачиваете еду, сувениры или даже проживание в отеле. Эта мечта быстро становится реальностью, поскольку центральные банки стран ASEAN работают вместе, чтобы революционизировать трансграничные платежи.

В центре этой трансформации находится инициатива Региональной Платежной Связи (RPC), запущенная в конце 2022 года. Эта инициатива решает давние проблемы трансграничных транзакций, в которых часто участвуют несколько банковских посредников, а также используется традиционный доллар США. Благодаря возможности проводить платежи в местных валютах, RPC устраняет ненужные этапы, снижая как затраты, так и время проведения транзакций.

Более эффективная платежная система

Традиционно трансграничные платежи внутри ASEAN были фрагментированными, медленными и дорогими. Например, покупатель в одной стране, оплачивая товар в другой, обычно сталкивался с необходимостью участия нескольких банков и конверсии валют, что влечет за собой высокие комиссии и задержки. Однако с RPC теперь платежи можно осуществлять напрямую в местных валютах.

Пример: если тайский покупатель приобретает товар у продавца из Малайзии, благодаря RPC он может заплатить в тайских батах, в то время как малайзийский продавец получает оплату в малайзийских ринггитах. Этот процесс ускоряет, удешевляет и делает более прозрачными трансграничные платежи, способствуя финансовой инклюзии, особенно для микро-, малых и средних предприятий (ММСП).

Расширение регионального сотрудничества

Страны ASEAN активно участвуют в данной инициативе. Индонезия, Малайзия, Филиппины, Сингапур и Таиланд подписали меморандум о взаимопонимании (MOU) в 2022 году. В 2023 году на 42-м саммите ASEAN был подтвержден курс на развитие региональной платежной связи и продвижение транзакций в местных валютах, что привело к включению других участников в эту сеть. Сегодня восемь стран ASEAN участвуют в RPC, что демонстрирует стремление региона к интеграции трансграничных платежей с использованием местных валют.

До появления RPC трансграничные платежи сталкивались с рядом проблем, включая:

• Высокие комиссии из-за множества посредников
• Долгое время обработки платежей и расчетов
• Ограниченная совместимость между различными банковскими системами
• Регуляторные различия, препятствующие развитию единой платежной системы

RPC решает эти проблемы, создавая более эффективную, экономически выгодную и безопасную платежную экосистему.

Роль QR-платежей

Одним из ключевых аспектов RPC является стандартизация платежей через QR-коды. Этот бесконтактный метод оплаты внедряется среди центральных банков участников, чтобы стандартизировать национальные платежные системы через единый формат QR-кода, обеспечивая беспрепятственные трансграничные транзакции. В настоящее время несколько систем QR-кодов уже подключены, включая KHQR Камбоджи, QRIS Индонезии, Lao QR Лаоса, DuitNow Малайзии, QR Ph Филиппин, PayNow Сингапура, PromptPay Таиланда и VietQR Вьетнама. Япония также рассматривает возможность интеграции своей системы QR-платежей в RPC, с полным внедрением к концу 2025 года.

Индонезия, Малайзия, Филиппины, Сингапур и Таиланд, лидирующие в этом процессе, за последние годы добились значительного прогресса в установлении региональной платежной связи. Создавая двусторонние и многосторонние связи через системы мгновенных платежей, потребители и бизнесы могут производить обмен валюты в реальном времени через банковские приложения. В результате, трансграничные QR-платежи стали более удобными и быстрыми.

Кроме усилий правительства, важную роль в расширении RPC играют частные финансовые учреждения. Компании, такие как Visa и SWIFT, работают над приведением своих услуг в соответствие с целями RPC. По мере роста принятия RPC все больше банков и финансовых сервисов присоединяются к сети, укрепляя финансовую инфраструктуру региона и регулирующие рамки.

Проблемы и дальнейшие направления

Несмотря на успешное развитие RPC, существуют проблемы, такие как фрагментация систем, согласование регуляций и проблемы с кибербезопасностью. По мере добавления новых двусторонних соглашений в RPC сложность интеграции возрастает. Кроме того, скорость принятия RPC зависит от множества факторов, включая уровень вовлеченности центральных банков и регуляторов, технологические возможности для интеграции платежей, меры безопасности и предотвращения мошенничества, а также сотрудничество между центральными банками и финтех-компаниями. В частности, полная реализация стандарта ASEAN QR еще не завершена.

Ключевым проектом для будущего RPC является Project Nexus, который возглавляет Инновационный центр Банка международных расчетов (BIS). Этот проект направлен на создание глобальной рамки для трансграничных платежей, эффективно соединяющей национальные системы мгновенных платежей. В отличие от существующих двусторонних соглашений, Project Nexus предложит большую эффективность и масштабируемость, позволяя центральным банкам ASEAN управлять трансграничными платежами и переводами средств по всему региону и за его пределами.

Основные выводы

Идея глобальной системы платежей не нова. После Второй мировой войны экономист Джон Мейнард Кейнс предложил глобальную систему платежей, использующую общую валюту для балансировки торговли. Однако его план не был принят, и вместо него была создана система Бреттон-Вудс, которая не имела механизмов для сбалансированности.

В отдельности Европейский Платежный Союз (EPU), который функционировал с 1950 по 1958 год, прежде чем был заменен Европейским Монетарным Соглашением, включал некоторые черты этой глобальной системы. Даже сегодня EPU рассматривается как модель для продвижения региональной торговли.

ASEAN может взять пример с таких моделей и продолжить обсуждения о региональной валютной единице для дальнейшего сокращения транзакционных издержек и рисков изменения обменных курсов, что сделает региональную торговлю еще более гладкой.

Основное преимущество хорошо функционирующей региональной платежной системы состоит в том, что она может снизить транзакционные издержки и уменьшить волатильность капитальных потоков. Для этого необходимо создать эффективные стимулы для стран использовать региональную платежную систему.

По мере того как все больше стран присоединяется к RPC и проекты, такие как Project Nexus, становятся реальностью, продолжающееся сотрудничество между странами ASEAN является важным для ускорения процесса интеграции. Несмотря на существующие проблемы, продолжение сотрудничества между правительствами, центральными банками и частным сектором будет ключом к достижению полного потенциала этой инициативы. В будущем, бесшовные, безбарьерные платежи по всему ASEAN могут стать нормой, создавая новые возможности для бизнеса, путешественников и всей экономики.