3–5 млн бат под контролем: как Таиланд усиливает борьбу с отмыванием денег

Банк Таиланда ужесточает контроль над «серыми» деньгами: крупные снятия наличных и торговля золотом попадут под надзор

Банк Таиланда готовит новые меры против «серых» финансовых потоков и мул-счетов, обязывая коммерческие банки фиксировать и сообщать о крупных снятиях наличных — ориентировочно от 3 до 5 млн бат, — а также указывать цель получения наличных.

Параллельно регулятор усиливает контроль над рынком золота, вводя отчётность по крупным сделкам и лимит 50 млн бат для операций через приложения с расчётами в батах.

Ключевые цифры

• Порог отчётности по снятию наличных: 3–5 млн бат (обсуждается)
• Отчётность по сделкам с золотом: свыше 20 млн бат
• Лимит торговли золотом через baht-приложения: 50 млн бат
• Порог отчётности по импорту/экспорту золота: более 10 млрд бат за 5 лет
• Переходный период для приложений: 1 месяц

Что происходит

Банк Таиланда готовит новый пакет мер, направленных на перекрытие финансовых каналов, используемых для «серого» бизнеса, коррупции и схем с мул-счетами. Об этом заявил глава регулятора Витай Ратанакорн, выступая на форуме Thailand Blooming 2026: Awakening Thailand’s Future, организованном изданием Matichon.

Суть инициативы — усилить прозрачность крупных операций с наличными. Коммерческие банки будут обязаны сообщать о снятии наличных сверх установленного порога и фиксировать заявленную клиентом цель использования денег. Окончательный размер порога ещё обсуждается, но, по словам главы центробанка, он, вероятнее всего, составит от 3 до 5 млн бат. Финальные детали планируется утвердить до конца января.

«Подозрительно уже на старте»

Витай подчеркнул, что в современной финансовой системе использование крупных сумм наличных всё чаще должно рассматриваться как фактор риска.

«Сегодня крупные сделки — например, покупка земли — могут оплачиваться банковским переводом или чеком. Снятие более трёх миллионов бат наличными для таких целей — это то, что следует считать подозрительным уже на этапе операции».

Он добавил, что банки должны уделять особое внимание несоответствию между финансовым профилем клиента и движением средств по счёту. К примеру, если род деятельности человека не предполагает обороты в миллионы бат ежедневно, такие операции должны автоматически вызывать повышенный контроль.

Усиление надзора за рынком золота

Отдельный блок мер касается торговли золотом, которая всё чаще используется как альтернативный канал для отмывания денег — через конвертацию наличных в золото и последующую обратную продажу.

Банк Таиланда уже выпустил уведомление по валютному регулированию, опубликованное в Royal Gazette, согласно которому участники рынка, импортировавшие или экспортировавшие золото на сумму более 10 млрд бат за последние пять лет, обязаны отчитываться перед регулятором.

В ближайшее время ожидаются ещё два документа:

• обязательный учёт операций с золотом свыше 20 млн бат;
• введение лимита в 50 млн бат на торговлю золотом через приложения с расчётами в тайских батах.

Как будет работать лимит

Лимит 50 млн бат будет применяться только к новым сделкам и только к приложениям с расчётами в батах. Платформы, торгующие золотом в долларах США, под действие меры не подпадут.

Операторы приложений получат месячный переходный период для обновления систем. Уже приобретённое ранее золото можно будет продолжать продавать и покупать без ограничений, при условии чёткого разделения «старых» и «новых» активов внутри платформ.

Почему это важно

По словам Витая, объёмы торговли золотом через мобильные приложения в отдельные периоды превышали обороты фондового рынка, который при этом находится под жёстким контролем Комиссии по ценным бумагам и фондовой биржи Таиланда (SEC) и SET.

Ужесточение правил для золотого рынка должно уравнять уровень надзора, повысить прозрачность операций и закрыть лазейки, позволяющие конвертировать нелегальные средства в физические активы без должного контроля.

Что дальше

Ожидается, что точные параметры контроля за снятием наличных будут утверждены до конца января, а новые уведомления по золоту — опубликованы в Royal Gazette в ближайшие дни.

Для банков и финтех-платформ это означает необходимость срочной адаптации процессов, а для финансовой системы Таиланда — переход от реактивного контроля к превентивному блокированию подозрительных потоков денег.