Таиланд ужесточает контроль наличных: банки обязаны проверять клиентов и операции от 5 млн бат

Банк Таиланда вводит новые правила для всех операций с наличными, усиливая контроль за финансовыми потоками. С 1 апреля 2026 года банки будут обязаны проверять личность клиентов при каждой операции, а сделки на сумму от 5 миллионов бат в день попадут под особое внимание.

Зачем это нужно

Главная цель — борьба с отмыванием денег и финансовыми преступлениями.

Наличные остаются одним из самых сложных для отслеживания инструментов:

• они позволяют скрывать происхождение средств
• разрывают финансовые цепочки
• часто используются в нелегальных схемах

Новые меры направлены на то, чтобы сделать банковскую систему Таиланда более прозрачной и защищённой.

Что изменится для клиентов

Теперь при любой операции с наличными банки обязаны:

• подтвердить личность клиента или его представителя
• зафиксировать контактные данные и подпись
• запросить документы (для компаний — регистрационные данные)

Это касается:

• операций в отделениях
• электронных каналов и банкоматов

Для онлайн-операций будут использоваться:

• PIN-коды
• одноразовые пароли (OTP)
• банковские приложения
• биометрия

Дополнительные вопросы от банков

Помимо проверки личности, банки будут обязаны уточнять:

• цель операции
• источник средств
• соответствие транзакции обычному поведению клиента

Если операция выглядит подозрительной или слишком крупной:

• могут потребоваться дополнительные документы
• банк вправе отказать в проведении операции

Особый контроль — от 5 млн бат

Все операции с наличными на сумму от 5 миллионов бат в день автоматически считаются высокорисковыми.

В таких случаях банки обязаны:

• проводить усиленную проверку (EDD)
• запрашивать дополнительные данные
• анализировать источник средств

Для бизнеса это может включать:

• информацию о деятельности компании
• данные о владельцах (бенефициарах)
• сведения о месте работы и доходах

Если клиент не сможет объяснить цель операции:

• банк обязан отказать
• информация передаётся в Anti-Money Laundering Office

Постоянный мониторинг

Банки также должны:

• отслеживать поведение клиентов
• выявлять нетипичные операции
• усиливать контроль при подозрениях

Если транзакции связаны с цифровым мошенничеством, применяются дополнительные меры безопасности.

Хранение данных и контроль

Финансовые учреждения обязаны:

• сохранять документы и записи операций
• фиксировать подозрительную активность
• предоставлять данные для проверок и расследований

Это усиливает контроль со стороны регулятора и правоохранительных органов.

Что дальше

На первом этапе меры касаются:

• снятия наличных
• чеков с обналичиванием

Однако в будущем контроль может расшириться на:

• внесение наличных
• депозиты по чекам
• обмен валюты

Ответственность банков

Если банк нарушит требования:

• возможны санкции от регулятора
• ограничения на операции
• даже приостановка части услуг

При этом регулятор подчёркивает, что: добросовестные клиенты не должны испытывать избыточных трудностей и должны обслуживаться быстро и справедливо.