Будущее финансов в Таиланде: как виртуальные банки меняют правила игры
Ключ к успеху виртуальных банков в Таиланде: инновации, персонализация и ИИ
Виртуальные банки в Таиланде добьются успеха благодаря инновационным, персонализированным финансовым сервисам, построенным на возможностях искусственного интеллекта (ИИ) и альтернативного скоринга данных, считают эксперты отрасли.
На форуме “Thailand Focus 2025”, организованном Биржей Таиланда, Маноп Сангиамбут, финансовый директор SCB X Plc (холдинга Siam Commercial Bank), подчеркнул: виртуальные банки — это будущее финансового сектора как для Таиланда, так и для группы SCB X.
Несмотря на высокий уровень проникновения мобильного банкинга, значительная часть населения остаётся недообслуженной. Рынок достаточно велик, чтобы три виртуальных банка могли успешно развиваться.
Три одобренных Министерством финансов претендента на создание первых виртуальных банков в Таиланде:
- ACM Holding Co (TrueMoney), поддерживаемая CP Group.
- Krungthai Bank, совместно с Advanced Info Service и PTT Oil and Retail Business Plc.
- Консорциум SCB X, включающий южнокорейский KakaoBank и китайский WeBank.
Факторы успеха виртуальных банков:
- ИИ на всех уровнях: фронт- и бэк-офис должны быть полностью AI-native, избегая проблем с наследием старых банковских систем.
- Персонализированные продукты: создание “переполняющего” опыта для клиента, отличного от стандартных мобильных приложений.
- Низкие показатели стоимости обслуживания: CI ratio (cost-to-income) значительно ниже, чем у традиционных банков:
- KakaoBank — 30%
- WeBank — <30%
- SCB — <40%
Фокус на продуктах, а не доверии:
Виртуальные банки следуют тем же регулированиям, что и традиционные, и поддерживаются известными группами. Поэтому основной задачей является предложение правильных продуктов, а не создание доверия с нуля.
Персонализация для недообслуженных сегментов:
По словам Итнинана Ватсуксанти из Ascend Money (финтех-компания под CP Group), виртуальные банки смогут предоставлять кредиты на основе альтернативного скоринга и данных для фрилансеров, неформальных работников и малых предпринимателей.
Примеры применения:
- Использование данных о транзакциях TrueMoney для формирования кредитной линии для малого бизнеса.
- Встроенные цифровые сервисы для сбережений, инвестиций и страхования с индивидуальной настройкой.
Инвестиции и стратегия:
SCB X планирует вложить 5–10 млрд бат в развитие виртуального банка, ориентируясь на долгосрочную доходность. Основные показатели успеха — вовлечённость клиентов и удовлетворение спроса, что должно обеспечить двузначный ROI на зрелой стадии проекта.
Совместная сила:
Сотрудничество традиционных и виртуальных банков важно: традиционные банки обеспечивают капитал и филиальную сеть, а виртуальные банки — цифровую экспертизу, персонализацию и инструменты управления рисками для недообслуженных сегментов.
