Крипто больше не исключение: Таиланд строит новую модель финансового контроля

Таиланд усиливает борьбу с «серыми деньгами», объединяя контроль над золотом и криптовалютами

Власти Таиланда начали масштабную кампанию против так называемых «серых денег» — финансовых потоков, находящихся в правовой зоне между легальным и нелегальным оборотом. Новый подход предполагает единый надзор сразу над двумя ранее разрозненными сегментами: рынком физического золота и цифровыми активами, включая криптовалюты.

Цель — закрыть уязвимости, которыми пользовались преступные сети для отмывания средств вне банковской системы.

По данным местных СМИ, инициатива была запущена по прямому поручению премьер-министра Анутина Чарнвиракула и стала частью более широкой стратегии по усилению финансовой безопасности страны.

Почему золото и крипто объединили в одну систему

Как сообщает издание The Nation, власти Таиланда пришли к выводу, что преступные группы используют одни и те же схемы как в «аналоговых» инструментах (золотые слитки, онлайн-платформы по торговле золотом), так и в цифровых активах. Эти каналы позволяют хранить и перемещать стоимость, обходя традиционные банковские проверки.

«Сегодня мы противостоим не только современным цифровым угрозам, но и “аналоговым” финансовым преступлениям», — заявил Чарнвиракул на совещании в Министерстве финансов. По его словам, государственные органы должны действовать как единая интегрированная система для защиты общественных интересов и целостности финансовой системы Таиланда.

Национальный дата-хаб и мониторинг в реальном времени

Ключевым элементом новой политики станет создание национального центра данных, который позволит в режиме реального времени отслеживать подозрительные операции и формировать риск-профили. Власти подчёркивают, что преступные методы постоянно эволюционируют, и разрозненные базы данных больше неэффективны.

Такой дата-хаб должен объединить информацию от регуляторов, правоохранительных органов и финансовых институтов — как из традиционного сектора, так и из сферы цифровых активов.

Жёстче контроль над рынком золота

В отношении золота Управлению по борьбе с отмыванием денег (AMLO) поручено снизить порог обязательной отчётности по операциям с физическим золотом. Сейчас отчётность требуется только для сделок свыше 2 миллионов батов (примерно 63 тысячи долларов США).

По словам регуляторов, преступники намеренно дробят крупные суммы на более мелкие покупки, чтобы избежать контроля. В дополнение к этому рассматриваются:

• новые налоговые требования для бизнеса,
• более строгие аудиторские проверки,
• усиленный надзор за онлайн-платформами торговли золотом.

Криптовалюты и усиление Travel Rule

В цифровом секторе правительство поручило Комиссии по ценным бумагам и биржам Таиланда (SEC) строго применять правило Travel Rule — международный стандарт AML (борьбы с отмыванием денег).

Согласно этому правилу, лицензированные криптосервисы обязаны собирать и передавать идентификационные данные как отправителя, так и получателя средств при определённых транзакциях, особенно при переводах между кошельками через биржи и кастодиальные сервисы.

На данный момент официальной информации о запрете или ограничении self-custody-кошельков (самостоятельного хранения) нет. Из доступных данных следует, что требования распространяются на регулируемых посредников — биржи и кастодиальные провайдеры.

Косвенное давление на self-custody

Тем не менее, эксперты отмечают, что ужесточение Travel Rule может косвенно затронуть вывод средств на некастодиальные кошельки. Биржи, стремясь соответствовать требованиям отчётности, могут:

• вводить дополнительные проверки,
• требовать расширенные декларации,
• ужесточать правила исходящих переводов.

Формально self-custody остаётся разрешённым, но операционные барьеры могут вырасти.

Регуляторный контекст: курс Таиланда

Таиланд давно придерживается структурированного, ориентированного на регулятора подхода к криптовалютам. Страна одной из первых в Юго-Восточной Азии ввела комплексную систему лицензирования, поставив биржи, брокеров и дилеров под надзор SEC.

В 2024 году регулятор ужесточил правила крипторекламы, запретив «гламуризацию» инвестиций и потребовав доказательной базы для маркетинговых заявлений. В апреле власти также усилили меры против иностранных P2P-платформ, связанных с преступлениями в сфере цифровых активов.

Новый этап: крипто как часть общей финансовой системы

Текущая кампания против «серых денег» знаменует собой важный сдвиг. Приравнивая золото и криптовалюты как параллельные каналы движения стоимости, Таиланд ясно даёт понять: цифровые активы больше не рассматриваются как исключение или эксперимент.

Они становятся частью единой, дата-центричной модели надзора, где ключевую роль играют прозрачность, совместимость данных и превентивное выявление рисков — как в традиционных финансах, так и в Web3-экономике.